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    红河州住房公积金知识问答
    2012-11-29 22:50     (点击: )

    1、什么是住房公积金?
    答:住房公积金是一项义务性的长期住房储金。职工个人缴存的公积金是个人长期储蓄的住房基金,单位缴存的公积金是单位对职工由住房实物分配向货币分配的一种转化,两者都归职工个人所有,只能用于购房、建房、住房翻建和大修,属于国家政策规定的专款专用资金。其具有保障性、互助性、长期性的性质,同时还具有普遍性、强制性、专用性、福利性、返还性的特点。

    2、住房公积金的缴存对象有哪些?
    答:住房公积金的缴存对象包括在国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体工作,并由单位支付工资的各类人员,含与单位签订劳动合同或符合劳动保障部门认定的形成事实的劳动关系的在岗职工。个体工商户、城镇务工人员、自由职业者也可申请缴存住房公积金。

    3、住房公积金的缴存基数及缴存比例是如何确定?
    答:职工住房公积金的缴存基数是按照职工上一年度月平均工资确定。住房公积金缴存基数须每年核定一次,最高缴存基数不超过职工工作地所在设区城市统计部门公布的上一年度月平均工资的3倍。
    云南省执行的住房公积金缴存比例最低不低于5%,最高不高于12%。

    4、职工住房公积金的月缴存额如何计算?
    答:职工住房公积金的月缴存额=职工上年月平均工资总额×(职工缴存比例+单位缴存比例)

    5、新设立单位如何办理住房公积金缴存登记手续?
    答:新设立单位自设立之日起30日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记。办理登记程序为:
    一是单位提供开户申请(注明单位性质、资金来源、职工人数、申请缴存的基数和比例);二是单位填《住房公积金注册登记审批表》《住房公积金缴存名册》《住房公积金单位代扣代缴汇总表》;三是单位到住房公积金中心为职工办理缴存登记;四是住房公积金管理中心审核缴存职工范围、缴存比例、工资基数、月缴存额等基本情况;五是单位按审定数额办理住房公积金缴存手续;六是开设职工个人帐号并进行账户管理;七是申请单位按月足额缴存住房公积金。

    6、新参加工作的职工和新调入职工如何缴存住房公积金?
    答:新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金,月缴存额为职工当月工资乘以住房公积金缴存比例。新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金,月缴存额为职工当月工资乘以住房公积金缴存比例。

    7、城镇个体工商户、自由职业者、城镇务工人员如何申请缴交公积金?
    答:城镇个体工商户、自由职业者、城镇务工人员可以根据职业的稳定性,向当地的公积金管理中心申请缴交公积金,由当地公积金管理中心结合实际审核通过,办理公积金缴交手续。

    8、职工缴存的住房公积金有存款利息吗?存款利率是多少?何时结息?
    答:有存款利息。住房公积金的存款利率,以结息日人民银行挂牌公布的利率为准,现执行上年结转的年利率为2.85%;当年归集的年利率为0.40%。住房公积金存款的结息日为每年的6月30日。

    9、住房公积金要缴纳个人所得税和利息税吗?
    答:住房公积金是用于解决城镇职工自住住房的专项资金,单位为职工缴纳的住房公积金,可在所得税前扣除,不计入单位的工资薪金支出;企业为职工缴存的住房公积金在成本中列支,即可以在税前列支,但超过住房公积金管理规定的除外。单位和职工个人缴存的住房公积金本息,免征个人所得税。职工按规定支取住房公积金本息的,免缴个人所税。

    10、缴存职工可以拥有多个住房公积金缴存账户吗?
    答:不可以。单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记,经住房公积金管理中心审核后,到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户的设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。

    11、对缴存住房公积金有困难的单位,如何办理降低缴存比例或者缓缴?
    答:降低缴存比例或者缓缴的程序:一是提交职工代表大会或者工会讨论通过的决议;二是单位向住房公积金管理中心提出降低缴存比例或者缓缴的申请;三是住房公积金管理中心审核;四是住房公积金管理委员会批准。

    12、职工如何查询缴存的住房公积金余额?
    答:一、柜台查询:缴存职工可持身份证原件到住房公积金管理中心营业厅查询;
    二、网站查询:可登陆红河州住房公积金网站http://www.hhgjj.com进行查询;
    三、单位查询:可到本单位公积金经办人员处查询;
    四、短信查看:红河州住房公积金管理中心从2012年7月起为缴存职工免费提供短信服务。

    13、哪些情况下,缴存职工可以申请提取住房公积金?
    答:根据《住房公积金管理条例》第24条规定并结合红河州实际情况,职工有下列情形之一的,可以申请提取住房公积账户内的存储余额:一是购买、建造、翻建、大修自住住房的;二是离休、退休的;三是完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的;四是出本行政区域定居的;五是偿还购建自住房贷款本息的;六是职工死亡或者被宣告死亡的;七是本人、配偶及其直系亲属因重大疾病造成家庭生活严重困难的;八是年满45周岁,停止缴存住房公积金的职工。

    14、缴存职工如何申请办理住房公积金的提取?
    答:一是提取人申请并提供提取的相关证明材料;二是提取人所在单位核实并出具《住房公积金提取审批表》并签署单位意见;三是住房公积金管理中心审核,自受理申请之日起三日内作出准予提取或者不准提取的决定,并通知申请人;四是批准提取的申请人到指定受托银行办理提款手续。

    15、购买商品房如何提取住房公积金?
    答:提供商品房购销合同(须经房产管理部门备案)、交款发票、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理。申请时间为商品房购销合同备案登记时间一个年度内,提取金额为上一年度缴存余额且不得超过购房总价。(所提供证明材料均为原件及复印件)。

    16、购买二手房如何提取住房公积金?
    答:提供《房地产买卖契约》(须经房产管理部门备案)、契税完税发票,房屋产权证、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理。申请时间为房地产买卖契约备案登记时间一个年度内,提取金额为上一年度缴存余额且不得超过购房总价(以契税完税发票记载金额为准)。(所提供证明材料均为原件及复印件)。

    17、城镇建造自住住房如何提取住房公积金材料?
    答:提供国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、建筑工程预(结)算书、购买相关建筑材料的发票、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理。申请提取时间在建设规划许可证办理一个年度内,提取金额为上一年度缴存余额且不得超过建房总价。(所提供材料均为原件及复印件)。

    18、农村建房如何提取住房公积金?
    答:提供土地使用权证或建设用地批准通知书、自建房的房屋产权证、建筑工程预(结)算书购买相关建筑材料的发票、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理,申请提取时间在房产证取得一个年度内,提取金额为上一年度缴存余额且不得超过建房总价,(所提供材料均为原件及复印件)。

    19、拆迁如何房提取住房公积金?
    答:提供拆迁协议或购房合同(须经房产管理部门备案)、交款发票、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理。申请提取时间在合同备案登记时间一个年度内,提取金额为上一年度缴存余额且不得超过实际补交房款的金额。(所提供材料均为原件及复印件)。

    20、离休、退休如何提取住房公积金?
    答:提供批准离休、退休的文件或离、退休证、身份证等材料即可申请办理。(所提供材料均为原件及复印件)。

    21、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系如何申请办理住房公积金提取?
    答:根据劳动社会和保障部《劳动能力鉴定--职工工伤与职业病致残等级分级》(GB/T16180-2006)及《职工非因工伤残或因病丧失劳动能力程度鉴定标准(试行)》(劳社部发〔2002〕8号)鉴定标准,提供劳动能力鉴定部门出具的完全丧失劳动能力鉴定书及与单位终止劳动关系的证明、身份证等材料即可申请办理。(所提供材料均为原件及复印件)。

    22、出境定居或户口迁出及工作调离红河州行政区域如何提取住房公积金?
    答:提供公安部门出具的户口迁出证明、调令、身份证等材料即可申请办理提取或转移。(所提供材料均为原件及复印件)。

    23、偿还购房贷款本息的如何提取住房公积金?
    答:一、偿还住房公积金贷款的,须正常连续还贷12个月以上并办理房产抵押登记手续,提供房产证、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理,(所提供材料均为原件及复印件)。
    另:红河州住房公积金管理中心为方便职工办理提取公积金偿还贷款,简化手续,现可采取委托公积金中心提取还贷方式,须提供委托提取还贷申请书、身份证等,到当地公积金管理部门申请。(所提供材料均为原件及复印件)
    二、在购房时未申请提取住房公积金,偿还商业银行住房贷款时,可申请提取一次住房公积金还贷,提供商品房购销合同、借款合同、贷款余额证明、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理,(所提供材料均为原件及复印件)。

    24、职工死亡或被宣告死亡的如何提取住房公积金?
    答:提供死亡证明(公安机关的户口销户证明或医院证明、法院宣告死亡判决书等)、法定继承人或受遗赠人提取申请书、提取人与死亡人的合法关系证明(婚姻关系证明或户口簿等)、合法继承人及死亡人身份证、遗产处理的公证书等材料即可申请办理,或由死亡职工所在单位申请办理,(所提供材料均为原件及复印件)。

    25、本人、配偶及其直系亲属因重大疾病造成家庭生活严重困难的如何提取住房公积金?
    答:提供所在单位出具的证明、县级以上人民医院出具的住院治疗证明、治疗费用发票、身份证及婚姻关系证明等材料即可申请办理。提取金额为上一年度缴存余额且不得超过个人应承担的医疗费用。重大疾病的范围包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。(所提供材料均为原件及复印件)。

    26、大修房屋如何申请提取住房公积金?
    答:提供大修房屋的房屋产权证、房产质检部门、规划管理部门出具的翻建、大修鉴定及批准文件、由建筑定额管理等有权部门出具大修投资概算及修缮费用的发票、身份证及婚姻关系证明等即可申请办理,提取金额为上一年度缴存余额且不超过大修房屋总价,(所提供材料均为原件及复印件)。
    根据《房屋修缮范围和标准》的规定,大修工程具有四方面的条件:一是大修工程主要适用于严重损坏的房屋;二是大修工程需牵动或拆换部分主体构件,但不需全部拆除;三是大修工程一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25%以上;四是大修后的房屋必须符合基本完好或完好标准的要求。

    27、装修、装饰、中修、小修自住住房能否提取住房公积金?
    答:不能。住建部等三部委《住房公积金管理条例释义》明确规定装修、装饰、中修、小修是享受性支出,不能提取住房公积金。

    28、职工发生购买、建造、翻建、大修自住住房行为时,哪些人可以提取公积金账户内的存储余额?
    答:拥有所购买、建造、翻建、大修自住房的房屋所有权的相关关系人。

    29、缴存职工在获得赠予住房时,可以申请提取公积金吗?
    答:根据《住房公积金管理条例》规定,职工只有在发生购买、建造、翻建、大修自住住房时,方可以申请提取住房公积金,住房的赠予,因并未发生真实的购房行为,不属于国家政策支持范围,所以不能提取公积金。

    30、什么是住房公积金贷款?
    答:住房公积金贷款是指以职工缴存的住房公积金为资金来源,向已建立住房公积金制度的职工发放的,定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房政策贷款。

    31、住房公积金的个人贷款额度和期限如何确定?
    答:一、住房公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准:(一)贷款实行公积金缴存余额限额管理(引进的高层次人才及现役军人配偶、转业军人除外),贷款额度不得超过借款人及其配偶(或产权共有人、同为共同借款人)公积金缴存余额之和的20倍;贷款共同还款人(还款保证人)公积金缴存余额可加入贷款额度计算。(二)不得超过实际购买、建造、翻建、大修自住房房款的80%;使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米(含)以下的,贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%。(三)单笔贷款不得超过最高限额60万元。(四)贷款额度最高不得超过抵押物评估价值的70%;质押物面值(银行定期储蓄存单、国库券)90%;(五)具体贷款额度根据借款人的偿还能力及信用等级确定。
    二、住房公积金贷款期限由住房公积金管理中心和借款人商定,最长不得超过20年。

    32、住房公积金的个人贷款利率按什么计算?如遇法定利率调整,利率如何执行?
    答:住房公积金的贷款利率,按中国人民银行颁布的利率执行。如遇人民银行利率调整,新发放的贷款执行新的贷款利率;在借款期内的,贷款期限在一年(含)以下的执行合同利率;贷款期限在一年以上的,自次年1月1日起,执行新的贷款利率。
    现行住房公积金贷款的利率按照人民银行的规定分两个档次利率执行:
    一、五年以下(含五年)按年利率4.00%执行;
    二、五年以上按年利率4.50%执行。

    33、住房公积金个人贷款的办理程序有哪些?
    答:一、职工向住房公积金管理中心提出贷款申请;二、住房公积金管理中心审核、决定;三、通知申请人并到公积金中心办理签订借款合同及相关手续;四、到委托银行办理贷款出款手续。

    34、购买商品房时如何申请住房公积金贷款需要提供哪些证明材料?
    答:提供商品房购销合同原件(须房地产部门备案)、交款发票、收入证明、身份证、户口簿、婚姻关系证明、银行存折(卡)、担保物(房屋产权证或开发公司推荐保证书)等证明材料的原件、复印件到公积金的缴存地申请。

    35、购买二手房如何申请住房公积金贷款?
    答:提供《房地产买卖契约》原件(须房地产部门备案)、契税完税发票,房屋产权证、土地使用证(或由国土部门出具的土地属性、用途证明)、收入证明、身份证、户口簿、婚姻关系证明、银行存折(卡)、担保物(房屋产权证)等证明材料的原件、复印件到公积金的缴存地申请。

    36、城镇建造自住住房如何申请住房公积金贷款?
    答:提供国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、建筑工程预(结)算书、工程进度情况(质监部门工程进度报告、实物影像资料,进度应达30%以上)、收入证明、身份证、户口簿、婚姻关系证明、银行存折(卡)、担保物(房屋产权证)等证明材料的原件、复印件到公积金的缴存地申请。

    37、农村建房如何申请住房公积金贷款?
    答:提供土地使用权证或建设用地批准通知书、自建房的房屋产权证、建筑工程预(结)算书、工程进度情况(质监部门工程进度报告、实物影像资料,进度应达30%以上)、收入证明、身份证、户口簿、婚姻关系证明、银行存折(卡)、担保物(房屋产权证))等证明材料的原件、复印件到公积金的缴存地申请。

    38、拆迁房如何申请住房公积金贷款?
    答:提供拆迁协议或购房合同原件(须房地产部门备案)、付款发票,收入证明、身份证、户口簿、婚姻关系证明、银行存折(卡)、担保物(房屋产权证)等证明材料的原件、复印件到公积金的缴存地申请。贷款金额不得超过实际补交房款的金额。

    39、翻建、大修理自住房如何申请住房公积金贷款?
    答:提供翻建、大修房屋的房屋产权证,房地产质检部门鉴定、规划管理部门批准翻建、大修理文件,建筑工程预(结)算书、工程进度情况(包括质监部门工程进度报告、实物影像资料,进度应达30%以上)、收入证明、身份证、户口簿、婚姻关系证明、银行存折(卡)、担保物(房屋产权证)等证明材料的原件、复印件到公积金的缴存地申请。

    40、申请住房公积金贷款需要满足哪些条件?
    答:一是具有红河州行政区域内城镇常住户口或有效居留身份;二是具有完全民事行为能力;三是具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有按期偿还贷款本息的能力;四是有购买、建造、翻建、大修自住住房全部价款的20%-30%的自筹资金为首期付款;五是购买住房的,须具有符合法律规定的购房合同或协议;建造、翻建住房的,须具有土地、建设管理部门批准的文件;大修自有住房的,须具有规划管理部门批准的文件;购买、建造、翻建、大修自住房在两个年度内。购买自住房以购买合同或协议在房地产交易管理部门备案登记之日起两年内;城镇建造、翻建、大修自住房以住房建设管理部门建设工程规划许可证颁发之日起两年内;农村自建房取得房产证两年内;六是提供公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押担保;七是借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款;八是借款申请人连续足额缴存住房公积金12个月以上,且住房公积金按时、足额缴存至上月末;九是同一套住房已选择提取公积金存款支付房款,不得再申请公积金贷款;同一套住房在商业银行已获取住房贷款的,不得再发放公积金贷款,但可转为公积金贷款。

    41、商业银行的住房贷款可以转公积金贷款吗?怎么办理转贷手续?
    答:商业银行的住房贷款可以转公积金贷款。根据《云南省住房公积金个人住房公积金贷款管理(暂行)办法》的规定,申请贷款的用途可用于偿还个人购、建房贷款。
    银行个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款指购、建自住房人在银行已办理商业性个人住房贷款,对符合住房公积金贷款条件的借款人可申请将银行商业性个人住房贷款转为个人住房公积金贷款,享受住房公积金贷款的优惠政策。
    一、申请转贷款条件:
    购、建自有产权住房时已办理了商业性个人住房贷款职工,符合住房公积金贷款条件,同时具备下列条件时可申请转贷款,转贷款用于偿还借款人购、建房贷款:
    (一)已办理商业性个人住房贷款符合中国人民银行有关个人住房贷款规定,且还款信用良好,无连续逾期二期或累计逾期三期以上还贷记录;
    (二)申请人为商业性个人住房借款人或所购建房产权共有权人;
    (三)借款人及产权共有权人未办理或已还清住房公积金贷款;
    (四)具有稳定的经济收入、个人信用良好,具备贷款偿还能力,且借款人家庭无其他超出还款能力的大额银行贷款或债务,能提供符合住房公积金贷款的住房抵押担保。
    二、转贷款额度:
    (一)转贷款最高额度不得超过购、建住房总房价的70%(其中:90㎡以下普通商品住房不得超过总房价的80%);
    (二)购、建房时间在两个年度以上的,转贷款最高额度不得超过银行个人住房贷款余额;
    (三)转贷款最高不得超过住房公积金个人贷款单笔贷款最高额度。
    三、转贷款办理程序:
    (一)由转贷款借款人提出书面申请,并同时提供以下相关资料:
    1、购自住房提供购房合同、购房协议,20%-30%以上交款凭据,已办理房产证的提供房屋产权证;自建房提供国有土地使用权证、建筑工程规划许可证、自建房屋产权证;
    2、借款人未偿清银行个人住房贷款本息的、提供由贷款银行出具贷款余额证明、银行与借款人签订的《个人住房借款合同》原件;借款人自行筹款偿清银行个人住房贷款本息的,提供银行与借款人签订的《个人住房借款合同》原件和余额清偿证明;
    3、借款人提供符合中心住房公积金贷款的抵押担保,抵押率不得高于评估价值或实际购买价值(一个年度内)70%;
    4、其他贷款相关资料按红河州贷款管理办法及相关文件要求提供。
    (二)经住房公积金管理中心审核批准,按规定办理相关手续。

    42、住房公积金贷款还贷方式是什么?每月还款额如何计算?
    答:住房公积金还贷方式只有一种为等额本金还款法。每月还款额计算公式如下:
    月还款额=月还本金+贷款余额×实际占用天数×日利率(年利率/360)
    (注:实际占用天数为上次还款时间至本次还款时间的天数)。

    43、夫妻双方是否可以分别申请住房公积金购、建房贷款吗?
    答:不可以。夫妻中的一方已申请办理住房公积金贷款且尚未结清的,另一方就不得再申请住房公积金个人购房贷款。同一套住房,只能申请一次住房公积金贷款(含借款人及其配偶、共同购房人)。

    44、申请住房公积金贷款时,住房公积金存款余额不足怎么办?
    答:申请住房公积金贷款时,为保证缴存职工权利和义务对等,住房公积金贷款实行限额管理,贷款额度不超过住房公积金存款余额的20倍,如果申请借款职工缴存余额不足,可以提供无住房公积金贷款余额,且具有稳定职业,收入稳定,有足额公积金余额存款的职工作为保证人,保证期间保证人不得使用其账户下的住房公积金余额。

    45、住房公积金若无继承人也无受遗赠人怎么办?
    答:职工死亡或被宣告死亡的情况下,职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;无继承人也无受遗赠人的,职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

    46、职工因工作单位发生变动,单位不办理住房公积金账户的转移手续怎么办?
    答:职工调动工作,原工作单位不按规定为职工办理住房公积金变更登记和账户转移手续的,职工可以向住房公积金管理中心投诉或凭有效证明材料,直接向住房公积金管理中心申请办理账户转移手续。

    47、为什么住房公积金实行低存低贷的原则?
    答:低存低贷是指住房公积金的存贷款利率低于同期限、同档次的银行存贷款利率。实行低存低贷的原则是因为:第一,低利率体现了互助性,如果职工住房问题已经解决了,不用提取公积金买房,存款利率低一点影响不大,但可以帮助没有解决住房问题的职工,体现了互助互济精神。第二,由于职工个人住房抵押贷款利率较低,职工每月还款额较低,这对于那些急需通过贷款解决住房问题的职工来说,提高了支付能力。第三,政府组织的经济适用住房包括安居工程住房的开发建设和单位购、建房的贷款利率较低,可以降低住房造价,卖给个人的房价也相对较低,适应职工的购房能力。第四,公积金的一半是单位给的,利率低一点不会影响职工个人利益。

    48、如何办理二套房以上住房公积金贷款?
    答:第二套住房的认定以人民银行征信系统的住房贷款记录为依据,若有住房贷款余额,确定为二套房。同时申请二套房住房公积金贷款的,首付款比例不得低于60%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。